Бонус-малус 17 классов в Казахстане: как узнать свой коэффициент
В Казахстане в шкале бонус-малус не 18 классов, а 17: М2, М1, М, 0 и с 1 по 13. Коэффициент от 3,50 (класс М2) до 0,50 (класс 13). Новичку присваивают класс 3 с надбавкой 20 %. Класс растёт на одну ступень за каждые 270 календарных дней, в течение которых ответственность была застрахована, без ДТП по вашей вине — число заключённых за это время договоров значения не имеет.
- Сколько на самом деле классов и почему говорят про 18
- Таблица классов и коэффициентов на 2026 год
- Сколько это в деньгах: расчёт по МРП 2026
- С какого класса начинают и как он растёт
- Что роняет класс: ДТП и нарушения ПДД
- Как узнать свой класс и коэффициент
- Пять оснований, когда исход можно изменить
- Случай из практики
- Как не потерять класс
- Вопросы и ответы
Сколько на самом деле классов и почему говорят про 18
Система «бонус-малус» — это скидки и надбавки к страховой премии в зависимости от того, были ли у вас страховые случаи по вашей вине. Определение дано в подпункте 2-1) статьи 1 Закона РК «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств». Сам порядок расчёта закон не устанавливает: пункт 10 статьи 19 отсылает к акту уполномоченного органа.
Этот акт — Правила расчёта и применения коэффициента по системе «бонус-малус», утверждённые постановлением Правления Национального Банка РК от 30 мая 2016 года № 140. Правила действуют в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 23 декабря 2025 года № 82 — именно она применяется в 2026 году.
В приложении к Правилам перечислены классы: М2, М1, М, 0, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13. Это 17 классов, а не 18. Откуда взялось число 18 — разбираем ниже, в блоке «Почему говорят про 18 классов». Практического смысла в цифре нет — важны две границы: самый минимальный класс М2 с коэффициентом 3,50 и самый выгодный класс 13 с коэффициентом 0,50.
Ещё одна частая путаница — название страховки. В Казахстане это обязательное страхование ГПО владельцев транспортных средств (ОСГПО ВТС). «ОСАГО» — российское наименование того же по смыслу вида страхования; в казахстанских документах его нет.
Таблица классов и коэффициентов на 2026 год
Первые две колонки — то, что влияет на цену полиса. Третья показывает, куда вас переведут при следующем договоре, если страховых случаев по вашей вине не было.
| Класс | Коэффициент | Класс без ДТП по вашей вине | Класс после 1 страхового случая |
|---|---|---|---|
| Класс М2 | 3,50 | М1 | М2 |
| Класс М1 | 3,00 | М | М2 |
| Класс М | 2,45 | 0 | М2 |
| Класс 0 | 2,30 | 1 | М2 |
| Класс 1 | 1,55 | 2 | М |
| Класс 2 | 1,40 | 3 | 1 |
| Класс 3 | 1,00 | 4 | 1 |
| Класс 4 | 0,95 | 5 | 2 |
| Класс 5 | 0,90 | 6 | 3 |
| Класс 6 | 0,85 | 7 | 4 |
| Класс 7 | 0,80 | 8 | 4 |
| Класс 8 | 0,75 | 9 | 5 |
| Класс 9 | 0,70 | 10 | 5 |
| Класс 10 | 0,65 | 11 | 6 |
| Класс 11 | 0,60 | 12 | 6 |
| Класс 12 | 0,55 | 13 | 6 |
| Класс 13 | 0,50 | 13 | 7 |
Источник: приложение к Правилам расчёта и применения коэффициента по системе «бонус-малус». При двух, трёх, четырёх и более страховых случаях падение резче — вплоть до класса М2.
Почему говорят про 18 классов
Число 18 в нормативном акте не встречается ни в одной редакции Правил. Проверить это можно за минуту: приложение к Правилам — это таблица, где каждому классу отведена отдельная строка с размером коэффициента. Строк семнадцать: М2, М1, М, 0 и с 1-го по 13-й. Отдельного класса для водителей без опыта в этой таблице нет — новичок получает класс 3 с повышающим коэффициентом двадцать процентов по пункту 4 Правил.
В действующем приложении к Правилам расчёта и применения коэффициента по системе «бонус-малус» (постановление Правления Национального Банка РК от 30 мая 2016 года № 140 в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 23 декабря 2025 года № 82) перечень закрытый и состоит ровно из семнадцати строк: М2, М1, М, 0 и далее с 1-го по 13-й. Коэффициент вашего полиса берётся из одной из них.
Практический вывод: если вам называют «класс А» или 18-й класс, попросите ссылку на пункт правил — приложение к Правилам состоит из семнадцати строк, и такой позиции среди них нет. Цену полиса определяет ваша строка из 17 перечисленных выше.
Сколько это в деньгах: расчёт по МРП 2026
Годовая премия считается от базовой страховой премии — 1,9 МРП (пункт 2 статьи 19 Закона). МРП на 2026 год — 4 325 ₸, значит база равна 8 217,5 ₸. К ней последовательно применяются коэффициенты: по территории регистрации (пункт 3), по типу транспорта (пункт 6), по возрасту и стажу (пункт 7), по сроку эксплуатации (пункт 9) и коэффициент бонус-малус (пункт 10). Для иных городов и населённых пунктов области — то есть везде, кроме столицы и городов республиканского и областного значения, — по пункту 4 дополнительно применяется коэффициент корректировки 0,8.
Возьмём легковой автомобиль категории «В» (коэффициент 2,09), зарегистрированный в Астане (2,2), возраст владельца 25+ со стажем больше 2 лет (1,00), машина в возрасте до 7 лет включительно (1,00). Меняем только класс:
Разрыв между верхом и низом шкалы для этой машины — 113 352 ₸ за год. Это и есть цена вопроса, когда класс присвоен неверно или когда ДТП можно было урегулировать иначе.
Расчёты приведены без поправочного коэффициента: по пункту 3-1 статьи 19 Закона он утверждается уполномоченным органом отдельно и меняется, поэтому итоговая цифра у страховщика будет отличаться. Логика влияния класса от этого не меняется.
автоюрист
Разница между классами 13 и М2 — 113 352 ₸ за год.
С какого класса начинают и как он растёт
Если в единой базе данных по страхованию нет сведений о том, что ваша ответственность была застрахована непрерывно не менее 270 календарных дней, договор считается заключённым впервые. По пункту 4 Правил в этом случае присваивается класс 3 с повышающим коэффициентом 20 %. Для нашего примера с Астаной это 45 341 ₸ вместо 37 784 ₸.
Владельцу мототранспорта при первом договоре присваивается класс 3 без этой надбавки (пункт 5). Владельцам транспорта, временно въехавшего в Казахстан, — класс 13 (пункт 6). Юридическим лицам, ИП и крестьянским хозяйствам — класс 3 (пункт 8), а если их вид деятельности это аренда и лизинг легковых авто, перевозка автобусами или такси — класс 3 с надбавкой 80 % (пункт 9).
Дальше класс повышается на одну ступень при одновременном выполнении двух условий (пункт 3 Правил):
Отсюда практический вывод: считается не «календарный год без аварий», а 270 дней фактического страхования, причём независимо от того, сколько договоров вы за это время заключили. Разрыв в страховании эти дни не накапливает — перерыв просто отодвигает момент повышения класса.
Отдельно — про лишение прав. По пункту 3 Правил лицам, лишённым права управления, классы не повышаются в течение всего срока лишения. Дни, застрахованные до дня лишения, не сгорают: они учитываются при следующем повышении класса. Но пока срок идёт, оплаченный полис ступень не приближает.
Есть и потолок с продолжением. По пункту 16 Правил для физического лица, которое непрерывно находится в 13-м классе более 5 лет, страховщик применяет коэффициент по собственной оценке риска: он не может быть выше 0,50 и не может быть нулевым. То есть после пяти лет в лучшем классе скидка может стать ещё больше — но это уже решение конкретного страховщика, а не фиксированная норма.
Что роняет класс: ДТП и нарушения ПДД
Первое и главное — страховой случай по вашей вине. Куда именно упадёт класс, видно в таблице выше: с класса 3 при одном страховом случае вы уходите на класс 1, при двух — на М, при трёх — на М1, при четырёх и более — сразу на М2.
Дальше начинаются нюансы, о которых редко пишут.
- Выплата по имуществу до 200 МРП смягчает падение. Если по вашей вине была осуществлена выплата за имущество потерпевшего на сумму, не превышающую 200 МРП (в 2026 году это 865 000 ₸), по пункту 11 Правил вам присваивается класс на 1 класс выше того, что даёт таблица. Правило не работает в пяти случаях: страховых случаев по вашей вине было два и больше; ваш класс на момент присвоения уже М1 или М2; ДТП повлекло гибель; применён упрощённый порядок урегулирования по статье 22-2 Закона; применён пункт 14 Правил об опьянении.
- Упрощённый порядок урегулирования тоже смягчает. При урегулировании по статье 22-2 Закона (без вызова полиции, через оформление между участниками) по пункту 10 Правил класс тоже присваивается на 1 класс выше табличного — с теми же исключениями.
- Гибель человека — сразу М2. По пункту 7 Правил страховой случай по вашей вине, повлёкший гибель и по которому произведена выплата, снижает класс до самого минимального — кроме случаев по пунктам 6, 8 и 9 Правил (временный въезд, юридические лица, ИП и крестьянские хозяйства).
- ДТП вне своей области — минус ещё один класс. Пункт 12 Правил: если страховой случай по вашей вине произошёл вне территории регистрации автомобиля и по нему сделана выплата, класс присваивается на 1 класс ниже табличного. Правило не работает, если коэффициент по территории регистрации с учётом поправочного выше коэффициента по территории ДТП, и если страховых случаев было два и более.
- Штрафы за ПДД сами по себе класс не меняют, но усиливают падение при ДТП. По пункту 13 Правил, если у вас одновременно есть страховой случай по вашей вине с выплатой и в совокупности три и более нарушения из закрытого перечня, класс присваивается на 1 класс ниже табличного. Перечень закрыт и состоит из тринадцати позиций: превышение скорости на 40–60 км/ч (часть 3 статьи 592 КоАП), на 60 км/ч и более (часть 3-1 статьи 592), те же превышения повторно (части 4 и 5 статьи 592), выезд на сторону дороги для встречного движения там, где это запрещено (часть 3 статьи 596), проезд на запрещающий сигнал (часть 1 статьи 599) и он же повторно (часть 2 статьи 599), невыполнение требования уступить дорогу пешеходам или иным участникам движения (часть 1 статьи 600) и оно же повторно (часть 2 статьи 600), создание аварийной обстановки (части 1 и 2 статьи 606), управление транспортным средством, не отвечающим требованиям технических регламентов (часть 5 статьи 590), и управление с неисправностями тормозной системы, рулевого управления или тягово-сцепного устройства (часть 6 статьи 590). Учитываются постановления по делу об административном правонарушении и (или) предписания о необходимости уплаты штрафа — то есть трёх камерных предписаний без единого постановления уже достаточно, вступившие в законную силу со дня предыдущего изменения класса, вне зависимости от количества заключённых договоров. При двух и более страховых случаях этот пункт не применяется.
- Опьянение — отдельная норма. По пункту 14 Правил при страховом случае по вашей вине и наличии нарушения из перечня, связанного с состоянием опьянения (части 1, 3, 3-1 и 3-2 статьи 608 КоАП, статья 345-1 Уголовного кодекса), присваивается самый минимальный класс — М2.
Полные перечни нарушений приведены в пунктах 13 и 14 Правил — если ваш случай близок к границе, смотреть нужно именно там, а не по пересказам.
Как узнать свой класс и коэффициент
Класс хранится в единой базе данных по страхованию, и доступ к нему идёт через страховщика. Закон при этом прямо даёт вам право запросить из базы страховой отчёт о себе. Рабочих способов три.
Третий способ — единственный, который показывает причину класса, а не только результат. Если вы считаете, что коэффициент завышен, спор начинается именно с отчёта: расхождение почти всегда в том, какие события попали в базу.
Пять оснований, когда исход можно изменить
Класс — это следствие записей в базе данных и вступивших в силу постановлений. И то, и другое оспоримо. Вот пять ситуаций, где результат реально меняется.
Во всех пяти случаях спор идёт не «со страховкой вообще», а с конкретной записью и конкретным пунктом Правил. Это важно: заявление без ссылки на норму страховщик обрабатывает формально.
автоюрист
Проверка класса и оснований — за одну консультацию, 5 000 ₸.
Случай из практики
Водитель из Астаны десять лет ездил без аварий и дошёл до класса 11. Зимой задел на парковке чужой бампер, оформили без вызова полиции, страховая выплатила потерпевшему около 180 000 ₸. При продлении полиса водителю выставили класс 6 — по таблице это ровно то, что положено классу 11 после одного страхового случая.
Что здесь не так: урегулирование прошло в упрощённом порядке, а класс присвоен по общей таблице. Пункт 10 Правил в этом случае даёт один класс вверх. Смягчение по выплате до 200 МРП поверх него не складывается: пункт 11 прямо исключает своё применение, когда использован упрощённый порядок по статье 22-2. По пункту 15 Правил смягчения по пунктам 10, 11, 12 и 13 применяются одновременно — но прямо «с учётом исключений, предусмотренных пунктами 10, 11 и 12». Здесь исключение и срабатывает. Класс 11 при одном страховом случае даёт по таблице класс 6, плюс одна ступень по пункту 10 — то есть 7, а не 6.
Разбор в таких случаях начинается со страхового отчёта: нужно увидеть, как именно эпизод попал в базу — как обычное урегулирование или как упрощённое, и какая сумма выплаты зафиксирована. Дальше это письменное обращение к страховщику со ссылкой на конкретные пункты Правил. В деньгах вопрос для легкового авто в Астане — это разница в десятки тысяч тенге за каждый год, пока класс не восстановится.
Как не потерять класс
- Не допускайте разрыва в страховании. Повышение класса требует 270 календарных дней, в течение которых ответственность была застрахована. Дни без полиса в этот счёт не идут.
- Оценивайте ущерб до того, как заявить случай. Если повреждение мелкое, стоит сопоставить сумму ремонта с ростом премии на несколько лет вперёд. Для нашего примера падение с класса 11 на класс 6 стоит около 9 500 ₸ в год — и это не разово.
- Фиксируйте, как урегулировали ДТП. Упрощённый порядок по статье 22-2 Закона даёт смягчение по пункту 10 Правил, но только если он так и отражён в базе. Сохраняйте документы.
- Не копите штрафы за грубые нарушения. Сами по себе они класс не меняют, но при ДТП три и более нарушения из перечня пункта 13 Правил добавляют ещё одну ступень падения.
- Раз в год смотрите страховой отчёт. Ошибку в базе проще исправить до того, как на ней построен расчёт нескольких полисов подряд.
Отдельно про новичков: класс 3 с надбавкой 20 % действует, пока в базе нет 270 дней непрерывного страхования. Если класс в базе выглядит неверным, порядок исправления разобран в материале о том, как исправить класс бонус-малус в госбазе ОСГПО. Что ещё влияет на цену полиса помимо класса — в разборе, как снизить цену полиса ОСГПО.
Вопросы и ответы
Сколько классов в системе бонус-малус в Казахстане
Семнадцать: М2, М1, М, 0 и с 1 по 13. Перечень закреплён в приложении к Правилам расчёта и применения коэффициента по системе «бонус-малус». Цифра «18» — распространённая ошибка счёта буквенных классов.
Какой класс самый выгодный и какой самый плохой
Самый выгодный — класс 13 с коэффициентом 0,50. Самый минимальный — класс М2 с коэффициентом 3,50. Для легкового авто в Астане в 2026 году это 18 892 ₸ против 132 244 ₸ за год.
Какой класс дают при первом полисе
Класс 3 с повышающим коэффициентом 20 % (пункт 4 Правил). Владельцу мототранспорта — класс 3 без надбавки (пункт 5). Договор считается первым, если в базе нет сведений о непрерывном страховании не менее 270 календарных дней.
Через какое время класс повышается
После 270 календарных дней, в течение которых ответственность была застрахована со дня последнего изменения класса, и при отсутствии страховых случаев по вашей вине. Количество договоров за этот период значения не имеет.
Влияет ли смена автомобиля на класс
Класс присваивается страхователю (застрахованному), а не машине. Но итоговая премия изменится: у нового авто могут быть другие коэффициенты по типу транспорта и сроку эксплуатации по пунктам 6 и 9 статьи 19 Закона.
Меняют ли класс штрафы за нарушения ПДД
Сами по себе нет. Они влияют только вместе со страховым случаем по вашей вине: три и более нарушения из перечня пункта 13 Правил дают минус ещё один класс, а нарушения из пункта 14, связанные с опьянением, — сразу класс М2.
Что делать, если в базе учтено чужое ДТП
Запросить страховой отчёт о себе, найти спорную запись и обратиться письменно к страховщику, который передал информацию в базу: он отвечает за её достоверность. Если ответа нет или он формальный — дальше страховой омбудсман или суд. Разбор типичных отказов — в материале об отказе в страховой выплате.
Можно ли получить скидку больше, чем 0,50
Да, но не по таблице. По пункту 16 Правил для физлица, непрерывно находящегося в 13-м классе более 5 лет, страховщик применяет коэффициент по собственной оценке риска: не выше 0,50 и не равный нулю.
Что будет с классом, если ездить без полиса
Класс не повысится: дни без страхования не идут в счёт 270 дней. Плюс отдельная ответственность за само отсутствие полиса и риски при ДТП — об этом в разборе ДТП без автостраховки.
Упрощённое оформление ДТП портит класс
Портит меньше. По пункту 10 Правил при урегулировании по статье 22-2 Закона класс присваивается на один выше табличного — если случай был один и текущий класс не М1 и не М2. Порядок оформления — в материале об оформлении ДТП без вызова полиции.
автоюрист
Найдём основание для пересмотра — от 5 000 ₸.
15+ лет практики в административном и страховом праве. Специализация: обжалование постановлений по ПДД, споры со страховыми компаниями, возврат водительских прав. Материал подготовлен по действующим редакциям Закона об обязательном страховании ГПО владельцев транспортных средств и Правил расчёта коэффициента по системе «бонус-малус».
Материал носит справочный характер и не заменяет консультацию по конкретной ситуации. Данные проверены по первоисточникам на портале «Әділет» и актуальны на 10 августа 2026 года. Расчёты приведены исходя из МРП 2026 года — 4 325 ₸ — и без учёта поправочного коэффициента по пункту 3-1 статьи 19 Закона. Размер МРП и поправочные коэффициенты меняются, итоговую премию определяет страховщик.
Автоюрист LiTRO посмотрит ваш случай. Консультация автоюриста LiTRO — 5 000 ₸.
Назар · автоюрист LiTRO · 24/7, Казахстан и Узбекистан
