Регресс страховой к виновнику ДТП: когда требуют вернуть деньги

Страховая выплатила потерпевшему деньги, а затем потребовала их с вас? Автоюрист LiTRO объясняет, когда регресс страховой компании к виновнику предусмотрен законом, почему одной вины в ДТП недостаточно и что проверить до оплаты требования.

Назаравтоюрист LiTRO, 15+ лет практики

Максатпроверил правовую часть

11 мин чтения

★ 4,7 · отзывы клиентов

Страховая требует вернуть деньги после ДТП — это законно?

Да, регресс по ОГПО предусмотрен законом, но для требования по пункту 1 статьи 28 нужны состоявшаяся страховая выплата и одно из перечисленных в нем оснований. Право обратного требования к страхователю или застрахованному в пределах уплаченной суммы закрепляет пункт 1 статьи 28 Закона РК «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» — далее Закон об ОГПО.

Поэтому начинайте не с вопроса «почему я плачу, если был полис», а с вопроса «какое конкретно основание указала страховая». Сопоставьте его с обстоятельствами ДТП, документами о выплате и расчетом требования.

В каких случаях страховая может взыскать выплату по ОГПО?

Регресс по пункту 1 статьи 28 Закона об ОГПО допускается в восьми перечисленных случаях; условия каждого основания имеют значение.

1. Ответственность наступила вследствие умышленных действий страхователя или застрахованного, направленных на возникновение страхового случая либо способствующих ему. Исключены действия в состоянии необходимой обороны и крайней необходимости — Закон об ОГПО, статья 28, пункт 1, подпункт 1.
2. Ответственность наступила вследствие управления автомобилем в состоянии алкогольного, наркотического или токсикоманического опьянения — Закон об ОГПО, статья 28, пункт 1, подпункт 2.
3. Лицо, управлявшее автомобилем в момент ДТП, не имело права на управление им. Не подменяйте это формулировкой «не было удостоверения при себе» — Закон об ОГПО, статья 28, пункт 1, подпункт 3.
4. В судебном разбирательстве установлено, что страховой случай произошел вследствие технических неисправностей, о которых страхователь или застрахованный знал либо должен был знать — Закон об ОГПО, статья 28, пункт 1, подпункт 4.
5. Автомобиль используется в целях, не свойственных его техническому назначению — Закон об ОГПО, статья 28, пункт 1, подпункт 5.
6. Страхователь или застрахованный умышленно не принял мер по уменьшению убытков от страхового случая — Закон об ОГПО, статья 28, пункт 1, подпункт 6.
7. Водитель оставил место ДТП, участником которого являлся. Предусмотрено исключение, если это было связано с оказанием медицинской помощи пострадавшему — Закон об ОГПО, статья 28, пункт 1, подпункт 7.
8. Водитель был направлен на освидетельствование для установления факта употребления психоактивного вещества и состояния опьянения, но без уважительных причин не прошел его — Закон об ОГПО, статья 28, пункт 1, подпункт 8.

Если я виноват в ДТП, мне обязательно возвращать страховую выплату?

Нет: сама по себе вина в ДТП не названа самостоятельным основанием регресса в пункте 1 статьи 28 Закона об ОГПО. Для требования по этому пункту страховая должна ссылаться на одно из предусмотренных им обстоятельств.

Отдельно пункт 1 статьи 839 ГК РК устанавливает: страховщик не освобождается от выплаты по договору страхования гражданско-правовой ответственности только потому, что страховой случай произошел по вине лица, чья ответственность застрахована. Это правило о выплате, а не отмена специальных оснований обратного требования.

Когда оставление места ДТП или неисправность машины дают право на регресс?

Оставление места ДТП и неисправность могут стать основаниями регресса, но закон требует учитывать исключение для медицинской помощи и специальные условия для технических дефектов — подпункты 4 и 7 пункта 1 статьи 28 Закона об ОГПО.

Если отъезд был связан с оказанием медицинской помощи пострадавшему, подпункт 7 прямо исключает такой случай из соответствующего основания регресса. Для проверки требования сопоставьте причину отъезда с медицинскими документами и другими подтверждениями обстоятельств.

При неисправности недостаточно одной ссылки на технический дефект. Подпункт 4 требует, чтобы в судебном разбирательстве было установлено: страховой случай произошел вследствие неисправности, а страхователь или застрахованный знал либо должен был знать о ней. Проверьте, какие именно выводы суда приводит страховщик и к какому дефекту они относятся.

С кого взыскивают деньги — с водителя или страхователя?

По пункту 1 статьи 28 Закона об ОГПО адресатом обратного требования является страхователь или застрахованный, поэтому нельзя автоматически считать надлежащим адресатом любого человека, который находился за рулем.

Пункт 2 статьи 28 Закона об ОГПО отдельно предусматривает требование к страхователю или застрахованному, когда при обстоятельствах пункта 1 вред причинили лица, указанные в подпунктах 1 и 2 пункта 5 статьи 11 этого Закона.

Кто должен отвечать в вашей ситуации, зависит от статуса водителя, страхователя и застрахованного и применимости отсылочного правила. Ответ зависит от обстоятельств, лучше обратиться к автоюристу LiTRO.

Сколько страховая может потребовать вернуть?

Основное обратное требование по пункту 1 статьи 28 Закона об ОГПО ограничено уплаченной страховщиком суммой: фиксированной ставки в тенге или МРП эта норма не устанавливает.

Сверьте сумму в претензии с документами о фактической выплате. Если в расчет включены дополнительные суммы, отделите их от возврата самой выплаты: применимость процентов, расходов и других начислений зависит от их основания. Ответ зависит от обстоятельств, лучше обратиться к автоюристу LiTRO.

Если спор касается размера ущерба, пункт 4 статьи 833 ГК РК допускает доказывание иной величины вреда сторонами, не согласными с результатами оценки. При этом для обязательного страхования законодательные акты могут устанавливать особые порядок и условия оценки — пункт 5 той же статьи.

О споре получателя выплаты со страховщиком читайте отдельно: страховая занизила выплату по ОГПО. Это не тот же вопрос, что требование вернуть уже выплаченные деньги.

Что проверить, если пришла претензия или иск в порядке регресса?

В претензии или иске в порядке регресса проверьте вид требования, факт выплаты, основание, адресата и расчет — это основные точки анализа пунктов 1–3 статьи 28 Закона об ОГПО.

Следующий список — практический чек-лист LiTRO, а не установленная законом процедура ответа на претензию.

1. Определите механизм. Страховая ссылается на специальный регресс по ОГПО, общий регресс или суброгацию? Выпишите название акта и норму из требования.
2. Проверьте выплату. Найдите сведения о получателе, сумме и документе, подтверждающем перечисление или выдачу денег.
3. Сопоставьте основание с обстоятельствами. Для требования по пункту 1 статьи 28 отметьте конкретный подпункт и проверьте все его условия, включая исключения.
4. Проверьте адресата. Сравните данные полиса, статус водителя и лицо, к которому обращено требование.
5. Разберите расчет. Отдельно выпишите страховую выплату и каждую дополнительную сумму.
6. Соберите документы для разбора. Подготовьте полис, требование или иск с приложениями, документы о ДТП, оценке и выплате, а также переписку со страховой.

Если сначала нужно установить, какая организация страховала ответственность участника аварии, используйте инструкцию как узнать страховую компанию виновника ДТП в Казахстане.

Регресс и суброгация — это одно и то же?

Нет: общий регресс — обратное требование лица, возместившего чужой вред, а суброгация — переход к страховщику существующего права требования после страховой выплаты.

• Общий регресс: возместивший вред, причиненный другим лицом, вправе потребовать с него выплаченное возмещение, если законодательными актами не установлен иной размер. Это пункт 1 статьи 933 ГК РК.
• Специальный регресс по ОГПО: после выплаты страховщик предъявляет требование к страхователю или застрахованному при предусмотренных обстоятельствах. Основание — пункт 1 статьи 28 Закона об ОГПО.
• Суброгация: при имущественном страховании к выплатившему страховщику в пределах уплаченной суммы переходит право требования страхователя или застрахованного к ответственному за убытки лицу, если договором не предусмотрено иное. Условие договора, исключающее такой переход к умышленному причинителю убытков, ничтожно. Это пункт 1 статьи 840 ГК РК.

При суброгации перешедшее право осуществляется с соблюдением правил отношений между страхователем или застрахованным и ответственным за убытки лицом, а также требований Закона РК «О страховой деятельности» — пункт 2 статьи 840 ГК РК. Поэтому проверять любое требование страховщика только по восьми основаниям регресса по ОГПО неправильно.

Какой срок давности у требования страховой?

Общий срок исковой давности составляет три года, но для отдельных требований закон может устанавливать специальные сроки — пункты 1 и 2 статьи 178 ГК РК.

Исковая давность — период, в течение которого может быть удовлетворено требование, возникшее из нарушения права или охраняемого законом интереса. Сроки и порядок их исчисления устанавливаются законом и не меняются соглашением сторон — пункты 1 и 2 статьи 177 ГК РК.

С какой даты считать срок по конкретному требованию страховой, зависит от вида требования и правил его исчисления. Ответ зависит от обстоятельств, лучше обратиться к автоюристу LiTRO.

Отказ в страховой выплате и регресс — в чем разница?

Регресс касается денег, которые страховщик уже выплатил, а отказ — решения не осуществлять выплату полностью или частично: эти вопросы регулируют соответственно пункт 1 статьи 28 и статья 29 Закона об ОГПО.

Действующий порядок по пункту 3 статьи 29 Закона об ОГПО: при наличии оснований для отказа страховщик в течение семи рабочих дней после получения заявления и всех документов, предусмотренных пунктом 2 статьи 25 этого Закона, направляет письменное мотивированное решение. Оно должно содержать уведомление о праве обратиться к страховому омбудсману с учетом особенностей законодательства.

Эти семь рабочих дней — срок направления решения об отказе, а не срок возврата денег по регрессу и не срок ответа на регрессную претензию. Пункт 1 статьи 28 Закона об ОГПО такой срок возврата не устанавливает.

С 1 января 2027 года Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII предусмотрена новая редакция пункта 3 статьи 29 Закона об ОГПО. Порядок уведомления после этой даты зависит от применимой редакции нормы. Ответ зависит от обстоятельств, лучше обратиться к автоюристу LiTRO.

Если вам не предъявили регресс, а отказали в возмещении, читайте отдельный разбор: отказ в страховой выплате по ОГПО: основания и обжалование.

Может ли страховая предъявить требование из-за плохой дороги?

Да: если установлено, что страховой случай произошел из-за дорожных условий, вызванных неудовлетворительным обслуживанием дорог и сооружений на них, к выплатившему страховщику переходит право требования владельца автомобиля к лицу, виновному в создании этих условий — пункт 3 статьи 28 Закона об ОГПО.

Этот же пункт предусматривает переход к страховщику в пределах выплаченной суммы права обратного требования, которое страхователь или застрахованный имеет к ответственному за возмещенные убытки лицу. Поэтому ссылка страховой на статью 28 не всегда означает требование именно к виновному водителю по восьми основаниям ее пункта 1.

Частые ошибки при получении регрессного требования

Регресс страховой нужно проверять по конкретному механизму и условиям нормы, а не только по факту признания вас виновником аварии.

1. Сразу признавать весь долг. Сначала сопоставьте основание, адресата и предел требования с пунктом 1 статьи 28 Закона об ОГПО.
2. Оспаривать только сумму и не замечать неверное основание. Проверьте, какие обстоятельства страховщик относит к конкретному подпункту пункта 1 статьи 28 Закона об ОГПО.
3. Считать любое требование страховщика регрессом по ОГПО. Сравните указанную норму со статьей 840, пунктами 1–2 ГК РК о суброгации.
4. Переносить семь рабочих дней из отказа в выплате на возврат денег. Пункт 3 статьи 29 Закона об ОГПО регулирует направление решения об отказе, а не исполнение регресса.
5. Считать общий трехлетний срок готовым расчетом давности. Пункты 1–2 статьи 178 ГК РК устанавливают общий срок и допускают специальные, но для конкретного расчета нужно определить применимые правила.

Когда нужен автоюрист

Автоюрист нужен, если страховая требует вернуть выплату, а вы спорите с основанием, своим статусом в требовании, суммой или расчетом давности.

Начните с юридической консультации LiTRO — 5 000 ₸. Передайте претензию или иск с приложениями, полис, документы о ДТП и имеющиеся сведения о выплате. На консультации можно разобрать вид требования, сопоставить его с нормой и определить следующий шаг в вашей ситуации. Результат спора заранее не гарантируется.

Вопросы и ответы

Ответ на требование страховой зависит прежде всего от его основания: регресс по ОГПО и переход права требования при имущественном страховании проверяются по разным нормам.

Непрохождение освидетельствования само по себе названо основанием регресса?

Да, если водитель был направлен на освидетельствование для установления факта употребления психоактивного вещества и состояния опьянения и без уважительных причин его не прошел. Именно такие условия указаны в подпункте 8 пункта 1 статьи 28 Закона об ОГПО.

Может ли любое непринятие мер по уменьшению ущерба привести к регрессу?

Нет: соответствующее основание сформулировано как умышленное непринятие страхователем или застрахованным мер по уменьшению убытков от страхового случая — подпункт 6 пункта 1 статьи 28 Закона об ОГПО. Условие об умысле нельзя опускать.

Что страхователь должен передать страховщику при суброгации?

При получении выплаты страхователь или застрахованный обязан передать документы и доказательства и сообщить сведения, необходимые для осуществления перешедшего права требования. Это установлено пунктом 3 статьи 840 ГК РК.

Что будет, если страхователь отказался от требования к ответственному за убытки лицу?

Если страхователь или застрахованный отказался от такого требования либо его осуществление стало невозможным по его вине, страховщик освобождается от выплаты полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы — пункт 4 статьи 840 ГК РК. Это отдельное правило о последствиях утраты права требования, а не одно из восьми оснований регресса по ОГПО.

Источники

Основная специальная норма о регрессе страховой по ОГПО — статья 28 Закона РК «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств»; общие механизмы и исковая давность регулируются ГК РК.

Над материалом работали

Автор материала

Назар

автоюрист LiTRO, 15+ лет практики

Отвечает за содержание и правовую точность

Проверка автоюристом

Максат

автоюрист LiTRO

Проверил правовую логику и актуальность норм

Редактор выпуска

Павел

главный редактор журнала

Отвечает за выпуск материала